1. Implementación del Modelo Estándar para Cartera Comercial y Cartera de Consumo

T&A se encarga de poner en producción el reporte mensual de provisiones de las carteras comercial y consumo de la entidad de acuerdo con los modelos estándar definidos por la Superintendencia Financiera, en el Capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera 100/95.

El objetivo complementario de la consultoría es potenciar la información, los modelos y los aplicativos implementados no solo para cumplir con la normatividad sino como una herramienta para realizar seguimiento efectivo a las carteras de crédito. Para Ello, T&A propone implementar reportes adicionales que permiten modelar escenarios de estrés, hacer seguimiento por cliente, por sector, por producto, por región; entre otros.

T&A puede desarrollar actividades como:

• Análisis Funcional y Diseño del Sistema: definir los requerimientos para el aplicativo que calculará el Modelo Estándar.
• Análisis y Diseño de Base de Datos: diseñar el modelo de base de datos para el aplicativo que calculará el Modelo Estándar.
• Implementación de Código: programar el diseño funcional definido para tener el reporte mensual de provisiones de acuerdo con el Modelo Estándar.
• Pruebas y Ajustes: programar el diseño funcional definido para tener el reporte mensual de provisiones de acuerdo con el Modelo Estándar, y las otras funcionalidades diseñadas.
• Puesta en Producción: capacitar y apoyar la entrada en producción de los aplicativos.
• Documentar el trabajo realizado: entrega de manuales técnico y de usuario, de la aplicación implementada.
  

2._Diseño e implementación de  un modelo de Originación  para: Consumo, Pymes, Hipotecario,  Factoring,  Microcrédito.

La etapa de originación es tal vez la más importante para un producto de crédito. Los consultores de T&A tienen amplia experiencia en el diseño e implementación de modelos de originación expertos y/o estadísticos.

T&A puede desarrollar actividades como:

• Definir las variables sociodemográficas, financieras y de comportamiento crediticio a usar en el modelo de originación.
• Diseñar el modelo de calificación crediticia.
• Diseñar el modelo de asignación de cupos, si se requiere.
• Implementar el modelo en un aplicativo, usando bases de datos y herramientas tecnológicas de última generación.
• Implementar los procedimientos.
• Editar manual técnico del modelo implementado.
  

3. Diseño e implementación de  un producto de crédito para Consumo, Pymes, Hipotecario,  Factoring  y Microcrédito.

Los siguientes son los elementos y aspectos generales que T&A asesora dentro del diseño e implementación de un producto de crédito para una entidad:

• Definir el Mercado Objetivo.
• Definir el Tipo de Crédito: clase, moneda, tipo de tasa, plazos, tipos de amortización, etc.
• Establecer las Políticas de Crédito: otorgamiento, seguimiento, control, recuperación, límites de exposición, máxima pérdida tolerada, atribuciones, manejo de garantías, manejo de provisiones, etc.
• Sugerir el nivel de riesgo. Capital en Riesgo. Capital Económico.
• Trabajar Modelos para originación y seguimiento: tipo de información a usar, tipo de modelos, etc.
• Establecer los niveles de colocación prevista (primeros n-años).
• Presupuestar los requerimientos iniciales, en cuanto a: tecnología, RRHH, capacitación, etc.
• Establecer los nuevos requerimientos de información, principalmente hacia reguladores externos tales como: superintendencia, banco central, oficina de impuestos, etc.
• Establecer los riesgos asociados al nuevo producto: operativo, legal, liquidez, lavado de activos y financiación del terrorismo, entre otros.
• Definir los procedimientos: originación, seguimiento, recuperación.
• Presentar un plan financiero a n-años.
• Etc.
  

4. Aplicativo T&A-Scoring.

T&A dispone de una herramienta desarrollada en ambiente web orientada a soportar la etapa de originación de créditos masivos (hipotecario, consumo, pyme, microcrédito, factoring).

El aplicativo puede ser implementado para cumplir el work-flow de un proceso de originación, como por ejemplo el dado en el siguiente diagrama: